花呗和借呗的利息计算主要基于 日利率，以下是具体的计算方式：
花呗的利息计算
分期付款：
利息 = 本金 × 每天利率 × 分期天数
每天的总额度利率通过将年利率除以365天来计算。例如，年利率为15%，则每天的利率为0.041%。
逾期还款：
逾期利息 = 逾期金额 × 逾期天数 × 逾期利率
逾期利率一般为每天0.05%。
借呗的利息计算
分期付款：
第一个月利息：本金 × 每月利率
第二个月利息：（本金 - 已还本金） × 每月利率
第三个月利息：（本金 - 已还本金 - 第二个月利息） × 每月利率
以此类推，直到最后一个月，剩余未还本金与当月利息之和即为最后一个月的还款金额。
逾期还款：
逾期利息 = 逾期金额 × 逾期天数 × 逾期利率
逾期利率一般为年利率的1.25%，计算方法是每天的逾期利息 = 逾期金额 × 1.25% / 365。
示例计算
假设借款1000元，分三期还款，年利率为15%，逾期3天：
花呗分期付款利息
每天利率 = 15% / 365 = 0.0041%
第一期利息 = 1000 × 0.0041% × 30 ≈ 1.23元
第二期利息 = （1000 - 1000/3） × 0.0041% × 30 ≈ 0.82元
第三期利息 = （1000 - 1000/3 - 1000/3×2） × 0.0041% × 30 ≈ 0.41元
总利息 ≈ 1.23 + 0.82 + 0.41 = 2.46元
借呗分期付款利息
日利率 = 15% / 365 = 0.0041%
第一期利息 = 1000 × 0.0041% × 30 ≈ 1.23元
第二期利息 = （1000 - 1000/3） × 0.0041% × 30 ≈ 0.82元
第三期利息 = （1000 - 1000/3 - 1000/3×2） × 0.0041% × 30 ≈ 0.41元
总利息 ≈ 1.23 + 0.82 + 0.41 = 2.46元
建议
按时还款：避免逾期还款，因为逾期利息会按日累积，增加还款负担。
合理分期：根据自身经济情况选择合适的分期期数，避免过高的分期利息。
信用评估：保持良好的信用记录，有助于获取更低的借款利率和更高的借款额度。